从人海战术到人机协同 AI升级券商财富管理业务价值链

在券商财富管理业务中，从人海战术向人机协同转变，AI主要通过以下方式升级业务价值链：客户获取与精准营销    智能客户画像：券商利用AI技术整合客户的交易数据、行为数据、偏好数据等多维度信息，构建精准的客户画像。例如，中信证券构建了包含3000多项特征的四维标签体系，能够更准确地了解客户需求和风险偏好，为精准营销提供基础。    精准营销策略：基于客户画像，AI可以通过机器学习算法进行客户细分，识别出不同类型客户的潜在需求，实现精准的产品推荐和营销活动推送。如湘财证券通过客户意图识别项目，借助大模型的语义理解与多模态分析能力，生成近754万条营销线索，覆盖128万客户，提高了营销效率和效果。投顾服务升级    智能投顾工具：AI为投顾提供智能投顾工具，帮助他们更高效地为客户提供投资建议。例如，国金证券推出AI投顾，具备AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等核心功能，中国银河证券的“财富星AI投顾”包含“AI选股”和“AI数据”两大服务包，这些工具可以辅助投顾进行投资决策，提升服务质量。    投顾赋能与协同：AI还可以赋能投顾，提升他们的专业能力和服务效率。华泰证券为投顾打造专属执业平台“聊TA”，并推出智能应用“问TA”，接入AI能力搭建智能问答系统，帮助投顾快速获取知识和解答客户问题。交易执行优化    智能交易策略：AI在交易执行环节可以运用智能策略工具，如智能条件单、TWAP拆单算法、T0算法服务等，协助投资者实现更优的交易效果。例如，多家券商推出的T0算法服务，依托机器学习与策略网络增强算法，帮助投资者捕捉价差收益。    风险控制：AI能够实时监控交易风险，通过大数据分析和机器学习算法，智能识别和预警潜在风险。国泰海通证券依托金融科技与大数据技术建立前瞻性风控模型，上线19个数字化风控模型，年风险预警超660次，有效防范服务中的潜在风险。运营管理效率提升    数字员工应用：券商引入数字员工，替代一些重复性、标准化的初级脑力劳动。如诚通证券的数字员工“诚小通”从事投资者教育工作，某中部地区上市券商利用数字员工完成机构工商核查、业务资料智能录入等工作，使展业时长缩减60%，驳回率降低48%。    智能客服与运营平台：AI驱动的智能客服能够快速响应客户咨询，提高服务效率和客户满意度。同时，智能运营平台可以通过数据分析和预测，优化运营流程和资源配置。中信证券构建智能化数字运营平台，在客户入金场景中转化率较对照组提升3倍以上，在无效客户激活场景中激活效率提升近1倍。